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差异化定位 特色化经营新网银行践行数字科技普惠金融

时间:2018-08-01     作者:admin【原创】   阅读

  普惠金融的有序落地和可持续运行依然是各方向关注的焦点。本年“两會”政府工作申报中、李克强总理明确提出要“改革完整金融服务体系、支持金融机构扩展普惠金融业务、着力解决小微企业融资难、融资贵问题。”

   在3月2日举行的“银监會化解金融风险 引领银行业服务经济高质量发展”新闻发布會上、银监會城市银行部负责人充分肯定了民营银行在降低融资门槛、降低银行运营成本和客户成本、拓宽融资渠道等方向所发展的努力作用、他示意、银监會将指引民营银行坚持差异化市场定位、努力践行普惠金融。

   作为全T h e国第七家获批筹建的民营银行、也是全T h e国第三家、中西部首家互联网银行、四川新网银行自2016年12月开业以来、借助移动互联、大数据、云计算、人工智能等科技手段、坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位、“数字普惠、万能连接”的特色化经营、以“补位者”的角色与主流银行优势共享、连接需求与服务、牢记使命、服务小微群体、支持实体经济、践行普惠金融。 

提速降本 民营银行有意外收获

   银监會城市银行部负责人在新闻发布會上示意、17家民营银行当下已一切开业、经营发展总体稳健、资产负债迅速增长、盈利情况优异、整体风险较低、值得一提的是:“民营银行服务人民群众有亮点、有不少意外收获。”

   一是有效降低融资门槛。民营银行努力运用移动互联网、大数据挖掘等技术、匡助众多缺乏信用记录和抵质押品的客户得到信贷支持、有效降低了融资门槛。

   二是创新风控手段体现“提速降本”。有些民营银行以数据化的风控系统替代古老银行人工处理、体现自动化、批量化、低成本的流水线式信贷放款、不仅降低了银行运营成本和客户融资成本、还有效减少了贷款客户申请和银行审核的时间、达到“秒申秒贷、实时放款”的客户体验。

   三是丰富金融产品拓宽融资渠道。有些民营银行针对不一样別客户的融资需求和现实困难、丰富信贷产品、改进信贷过程、匡助拓宽融资渠道、有效缓解了小微商家因缺少抵质押和经营数据而难以得到融资的问题。

坚守定位 新网银行专注“数字普惠”

   作为第二批民营银行试点、四川新网银行由新希望集团、小米、红旗连锁联合发起设立、获批筹建伊始、新网银行便努力响应监管要求、以服务小微群体、支持实体经济为根本宗旨、把大数据风控和金融科技视为重心实力加以建设、专注以数字化手段深耕普惠金融、为80%没有得到完整金融服务的小微群体、提供便捷高效的金融服务。

   在新网银行、用户无需前往网点、无需提交纸质资料、仅凭一部手机、7*24小时随时随地申请、秒申秒贷、实时放款、随借随还、特别大提升了金融产品可得到性、为用户有效减少了申贷时间和成本。

   截至2018年1月23日、新网银行服务用户超过1000万、用户遍及全T h e国31个省市区、300多个城市、四川巴中、达州、南充等四五线城市的偏远区域用户、也和北京、上海、广州、深圳、成都的用户一样、可以得到便捷高效的金融服务。数据计算显示、还有近3成用户在申请新网银行贷款之前、从未享受过金融服务、缺乏信用记录。

   而在融资金额、使用周期上、新网银行信贷产品也具备小额、高频次的碎片化、普惠化特点、最低可借500元、最短可借一天、截至2017年年末、新网银行用户人均贷款金额3300元、笔均借款周期75天。

金融科技 为银行注入发展新动能

   本年两會政府工作申报中、也多次提到科技创新、创新驱动。当下、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术已与金融行业深度融合、未来特别长一段时间、金融科技将为金融机构注入发展新动能。

   就如全T h e国政协委员、新希望集团董事长刘永好在政协小组讨论會中所言、随着國家改革开放、政策越来越开放、以移动互联网、大数据、人工智能为代表的新经济范围、民营企业拥有优势。

   在新金融范围、新网银行作为第一批全方位运用机器学习技术进行零售信贷风险决策的银行、正在以金融科技为驱动、继续提升服务效率、优化用户体验。

   在最重心的风险控制环节、新网银行自主研发了反欺诈系统、综合利用人脸识別、生物探针、设备指纹、关联网络等技术和手段进行反欺诈风险控制、当下已可完成当前业务量下、数百条规则的并行执行、可以做到毫秒级输出结果。截至2017年年末、反欺诈系统有效阻断了60万次风险欺诈攻击、确保业务平安、平稳推进。

   在信贷实时决策层面、新网银行也借助人工智能、机器学习算法等、对用户进行实时画像、分析判断、当下 99.6%的信贷业务全过程体现机器审批、只有0.4%的大额信贷和可疑交易需要人工干预、最快7秒输出审核结果、大大提升了信贷审批效率、节约银行作业成本。

   在金融科技的支撑之下、新网银行深知自身肩负着“支持实体经济、服务小微群体、践行普惠金融”的责任与使命、将充分激发自身所拥有的金融和互联网双重基因、坚持差异化定位和特色化经营、依靠大数据风控和科技金融实力、着力塑造一家数字科技普惠银行、践行数字科技普惠金融。


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